بیمه شخص ثالث
شاید در گذشته اتومبیل یک کالای لوکس بود اما به دلیل تغییر در سبک زندگی‌ها، امروزه این کالا تبدیل به عضوی از خانواده شده است و در پارکینگ خیلی از خانه‌ها دست‌کم یک وسیله نقلیه پیدا می‌شود. به دلیل قیمت به نسبت بالای وسایل نقلیه و همچنین مسئولیت‌های ناشی از آن در مقابل اشخاص ثالث، صاحبان آن‌ها همواره تمایل به بیمه کردن اتومبیل، تضمین خود و دارایی‌شان دارند.
بیمه شخص ثالث چیست؟
کار را با تعریف این بیمه‌نامه شروع می‌کنیم. فرض کنید حادثه‌ای اتفاق افتاده که مسبب آن یک وسیله‌ی نقلیه است و به یک شخص ثالث خسارت بدنی، جانی یا مالی وارد شده؛ بیمه شخص ثالث آن وسیله نقلیه وظیفه جبران خسارت‌های وارد شده به شخص ثالث را بر عهده دارد. همانطور که قبل‌تر گفتیم این خسارت‌ها می‌توانند بدنی، جانی یا مالی باشند که برای هر کدام سقف مشخصی از طرف قانون‌گذار در نظر گرفته شده است. لازم است بدانید که بیمه شخص ثالث از طرف مراجع قانونی یک اجبار درنظر گرفته شده و هر اتومبیلی باید تحت پوشش این بیمه باشد.
منظور از خسارت بدنی چیست؟
هر نوع دیه یا ارش ناشی از صدمه یا شکستگی، نقص‌عضو، از کار‌افتادگی (جزئی یا کلی – موقت یا دائم) که در حادثه رانندگی رخ بدهد مشمول این بیمه‌نامه است.
منظور از خسارت جانی چیست؟
دیه فوت شخص ثالث که در حادثه رانندگی رخ بدهد خسارت جانی است و مشمول این بیمه‌نامه است.
منظور از خسارت مالی چیست؟
این خسارت‌ها به زیان‌هایی گفته می‌شود که به سبب حادثه به اموال شخص ثالث وارد می‌شود. اما از آنجایی که ممکن است خسارت وارد شده به یک خودروی گران قیمت و لوکس وارد شود، برای این خسارت مالی سقفی در نظر گرفته شده است. سقف این خسارت برابر است با خسارت وارده به گران‌ترین خودروی متعارف در کشور. حال سؤال اینجاست که خودروی متعارف کدام است؛ این خودرو هر ساله مشخص می‌شود و ملاک انتخاب این است که قیمت خودروی متعارف باید کمتر از نصف دیه در ماه حرام باشد.
خطرات تحت پوشش بیمه شخص ثالث
وسیله نقلیه شما به طرق مختلف می‌تواند باعث ایجاد سانحه شود. هرگونه سانحه ناشی از وسایل نقلیه و محصولات آن‌ها از قبیل تصادف، تصادم، سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی و یا انفجار یا هر نوع سانحه ناشی از وسایل نقلیه بر اثر حوادث غیر مترقبه جزءِ خطرات تحت پوشش بیمه شخص ثالث است.
چه خسارت‌هایی خارج از تعهدات بیمه شخص ثالث است؟
- خسارت‌های وارده به وسیله نقلیه مسبب حادثه.
- خسارت‌های وارده به محمولات وسائل نقلیه مسبب حادثه.
- خسارت‌های مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از تشعشعات اتمی و رادیواکتیو.
- جریمه یا جزای نقدی
- اثبات قصد زیان‌دیده در ایراد صدمه به خود مانند خودکشی، سقط جنین و نظایر آن و نیز اثبات هر نوع خدعه و تبانی نزد مراجع قضائی.
- خسارت‌های ناشی از حوادثی که در خارج از کشور اتفاق می‌افتد مگر اینکه در بیمه‌نامه به نحو دیگری توافق شده باشد.
خسارت‌هایی که مسبب حادثه متعهد به بازپرداخت آن است
گاهی شرایطی پیش می‌آید که خسارت‌های وارده شامل بیمه شخص ثالث می‌شود، اما دلایل دیگری در بروز حادثه دخیل بوده‌اند که باعث از بین رفتن تعهد بیمه‌گر می‌شوند. در این شرایط بیمه‌گر خسارت‌های ثالث مالی، بدنی و جانی زیان‌دیده را پرداخت می‌کند اما در آینده برای بازیافت آن به مسبب حادثه رجوع خواهد کرد.
این شرایط شامل موارد زیر است:
– اثبات عمد مسبب در ایجاد حادثه.
– رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روان‌گردان.
– در صورتی که راننده مسبب حادثه، فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد.
– در صورتی که راننده مسبب، وسیله نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
– در حوادث منجر به فوت یا جرح که علت حادثه یکی از تخلفات حادثه‌ساز باشد در اولین حادثه 2.5%، در دومین حادثه 5% و در حوادث بعدی 10% خسارت پرداختی (مجموع خسارت‌های ثالث مالی، بدنی و جانی) از مسبب حادثه بازیافت می‌گردد.
تخفیف بیمه شخص ثالث
حق‌بیمه بیمه شخص ثالث، به دو چیز بستگی دارد؛ 1- نوع و مورد استفاده وسیله نقلیه. 2- میزان تعهدات بیمه‌گر. در نهایت این حق‌بیمه براساس تعرفه‌های مصوب تعیین و اعمال می‌شود اما برای تشویق بیمه‌گذاران به رانندگی ایمن و رعایت مقررات، بیمه‌گر برای بیمه‌گذارانی که در یک سال بیمه‌ای مرتکب خسارت نشده باشند تخفیف‌هایی در نظر گرفته است. این بیمه‌گذاران مطابق با جدول زیر به هنگام تمدید بیمه‌نامه از پرداخت بخشی از حق‌بیمه معاف خواهند شد. (حداقل تخفیف سالانه 5% و حداکثر 70% است)
“جای جدول”
اما عکس این قضیه هم صادق است. بیمه‌گذارانی که در مدت اعتبار بیمه‌نامه باعث پرداخت خسارت از محل بیمه‌نامه شوند در هنگام تمدید، متناسب با نوع و تعداد خسارت‌هایی که مسبب آن بوده‌اند مشمول هزینه‌های اضافی می‌شوند. (این هزینه‌های اضافی حداقل ۲۰ واحد و حداکثر ۱۰۰ واحد است)
“جای جدول”
بیمه حوادث راننده
این بیمه یک مکمل برای بیمه شخص ثالث است. در بعضی حوادث علاوه بر شخص ثالث، راننده خودروی حادثه آفرین هم دچار خسارت‌های بدنی و جانی می‌شود. پوشش بیمه حوادث راننده تنها برای جبران خسارت‌های بدنی (معادل دیه جراحات و نقص عضو و فوت) وارده به راننده اتومبیل مسبب حادثه است.
خسارت‌هایی که در بیمه حوادث راننده غیر قابل پرداخت است:
اثبات عمد مسبب در ایجاد حادثه.
رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر یا روان‌گردان.
در صورتی که راننده مسبب حادثه، فاقد گواهینامه رانندگی باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد.
در صورتی که راننده مسبب، وسیله نقلیه را سرقت کرده یا از مسروقه بودن آن آگاه باشد.
راهنمای خرید
شرایط بیمه شخص ثالث
شرایط عمومی General Conditions
شرایط عمومی برای همه بیمه‌گذاران یک رشته یکسان است. این شرایط به مقررات و دستورالعمل‌های کلی و عمومی که حقوق و وظایف طرفین قرارداد را مشخص می‌کند پرداخته است.
شرایط خصوصی Special Conditions
به آن دسته از مقرراتی گفته می‌شود که جنبه عمومی ندارند و درباره توافق‌های خاص بین بیمه‌گر و بیمه‌گذاران است. نکته مهم در مورد این شرایط بحث تقدم است، از نظر حقوقی شرایط خصوصی مقدم بر شرایط عمومی است؛ یعنی اگر بین شرایط عمومی و شرایط خصوصی تعارض وجود داشته باشد، شرایط خصوصی حاکم بر قضیه است و در حل اختلاف و داوری ارجحیت دارد.
مدارک لازم برای خرید بیمه شخص‌ثالث و حوادث راننده
مدارک شناسایی خودرو
شامل کارت و سند مالکیت (سند سبز خودرو)
تکمیل فرم پیشنهاد در واحدهای صدور بیمه‌نامه.
گواهینامه مالک وسیله نقلیه
کارت ملی مالک وسیله نقلیه و بیمه‌گذار
خرید آنلاین بیمه شخص ثالث
خرید آنلاین بیمه شخص ثالث یا استعلام قیمت
خرید حضوری بیمه شخص ثالث
مشاهده نزدیکترین شعبه بیمه تجارت‌نو
مشاهده آدرس نمایندگی بیمه تجارت‌نو
دریافت خسارت
مراحل دریافت خسارت حوادث راننده در شرکت بیمه تجارت‌نو
– تکمیل فرم اعلام خسارت حوادث راننده
– تحویل مدارک مورد نیاز
– بازخوانی مدارک
– بررسی اصالت حادثه
– بررسی و تعیین میزان غرامت توسط پزشک معتمد بیمه‌گر
– صدور حواله خسارت
– پرداخت خسارت
مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت بدنی
– تکمیل و امضا برگه اعلام خسارت
– بیمه‌نامه شخص ثالث و حوادث راننده مقصر
– اصل گواهینامه راننده مقصر حادثه، کارت خودرو و کارت ملی راننده
– اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف
– اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورت جلسات نیروی انتظامی
– اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجویی از دو طرف حادثه
– اصل یا تصویر برابر اصل گواهی‌های پزشکی قانونی
– اصل یا تصویر برابر اصل آرای دادگاه در صورت سیر مراحل قضایی و صدور رأی
– اصل شناسنامه مصدوم و یا متوفی و کارت ملی ایشان و شناسنامه و کارت ملی وراث و یا ذی‌نفعان خسارت در حوادث منجر به فوت
– در صورتی که در حادثه راننده فوت نموده باشد اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رو نوشت وفات و شناسنامه ابطال شده راننده متوفی
– اصل یا تصویر برابر اصل خلاصه پرونده بالینی مصدوم یا متوفی در صورتی که در مراکز درمانی بستری شده باشد.
– در صورتی که راننده مصدوم شده باشد مراجعه ایشان (با کارت شناسایی معتبر) به شرکت بیمه جهت معاینه پزشک معتمد بیمه‌گر الزامی است.
پرداخت خسارت مالی بدون گزارش پلیس (کروکی)
در اکثر تصادف‌هایی که می‌بینیم خسارت‌های مالی چندانی به بار نمی‌آید در حالی که دو طرف حادثه مجبورند با صرف وقت زیاد، روند اداری دریافت خسارت و دردسرهای آن را تحمل کنند. شرکت بیمه تجارت‌نو برای ساده‌سازی فرایند دریافت خسارت و جلوگیری از اتلاف وقت بیمه‌گذاران، بدون کروکی یا همان گزارش پلیس خسارت‌های مالی را پرداخت می‌کند به شرطی که حادثه مشمول موارد زیر باشد:
– وسایل نقلیه مسبب و زیان‌دیده در زمان حادثه دارای بیمه‌نامه و رانندگان آن‌ها دارای گواهینامه معتبر باشند.
– بین طرفین حادثه اختلافی وجود نداشته باشد.
– خسارت جانی بر اثر حادثه به وقوع نپیوندد
– جبران خسارت حداکثر تا سقف تعهدات مالی اجباری مندرج در بیمه‌نامه باشد.
– هم زمان خودروهای مؤثر در حادثه، در مراکز ارائه دهنده خدمات خسارت حاضر شوند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت شخص ثالث (مالی)
– تکمیل و امضا برگه اعلام خسارت
– بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه
– اصل بیمه‌نامه شخص ثالث زیان‌دیده
– اصل گواهینامه‌های رانندگی مقصر و زیان‌دیده و کارت ملی ایشان
– اصل کارت شناسایی خودروی مقصر حادثه
– اصل کارت شناسایی و سند مالکیت خودروی زیان‌دیده و کارت ملی مالک
– ارائه اصل کروکی سازشی و اصل و یا تصویر برابر اصل کروکی‌های قضایی و گزارشات مرتبط با تصادف در خسارت‌هایی که بیش از سقف تعهدات مالی اجباری بیمه‌نامه است و یا نیاز به ارائه کروکی دارند
– در خسارت فاقد کروکی مراجعه خودروهای مقصر و زیان‌دیده قبل از بازسازی جهت بازدید کارشناس بیمه‌گر الزامی است
– در خسارت‌های دارای کروکی و بالاتر از سقف تعهدات مالی اجباری بیمه‌نامه (فاقد جرح و فوت)، مراجعه هر دو خودروی مقصر و زیان‌دیده قبل از بازسازی جهت بازدید کارشناس بیمه‌گر الزامی است
مدارک موردنیاز برای دریافت خسارت شخص ثالث جانی (بدنی)
– تکمیل و امضا برگه اعلام خسارت
– بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر
– اصل گواهینامه رانندگی مقصر حادثه و کارت شناسایی خودرو و کارت ملی راننده
– اصل یا تصویر برابر اصل کروکی تصادف
– اصل یا تصویر برابر اصل گزارشات و صورت جلسات نیروی انتظامی
– اصل یا تصویر برابر اصل اوراق بازجویی از مقصر و زیان‌دیدگان
– اصل یا تصویر برابر اصل گواهی‌های سازمان پزشکی قانونی
– اصل یا تصویر برابر اصل آرای صادره در دادگاه
– اصل شناسنامه‌های مصدومین، متوفیان و ذی‌نفعان دریافت خسارت و کارت ملی ایشان
– اصل یا تصویر برابر اصل مدارک پرونده بالینی مصدوم و یا متوفی در صورت بستری شدن در مراکز درمانی پس از حادثه
– در صورتی که در حادثه زیان‌دیده فوت نموده باشد، اصل یا تصویر برابر اصل گزارش معاینه جسد، جواز دفن، خلاصه رو نوشت وفات و اصل شناسنامه ابطال شده متوفی نیز مورد نیاز است
همراه خسارت
با آرزوی سلامتی برای همه هموطنان عزیز، در هنگام تصادف با کلیک روی دکمه تصادف کردم به راحتی می‌توانید تصادف خود را به صورت آنلاین اعلام و ضمن ارسال مستندات پرونده خسارت خود را تشکیل فرمائید.
به اطلاع می‌رساند در راستای ارائه خدمات به مشتریان و جبران خسارت وارده به زیان‌دیدگان شرکت بیمه تجارت‌نو با شرکت ارزیابی خسارت همراه بیمه خلیج فارس که در زمینه کارشناسی و اریابی خسارت مالی بیمه‌ای به صورت آنلاین فعالیت می‌نماید قراردادی منعقد نموده که شما عزیزان بتوانید از خدمات نوین در بستر دیجیتال در این امر بهره‌مند شوید.
همراه خسارت
اعلام خسارت آنلاین
